Правила ведення фінансів

27 правил ведення фінансів в наш час

Читайте список коротких, простих, зрозумілих і дуже дієвих правил ведення фінансів, які будуть щодня допомагати вам в житті.

1. Витрачайте менше, ніж отримуєте

Якщо і є ключове фундаментальне правило ведення фінансів, то це воно: ваші витрати повинні бути менше доходів. Ви ЗОБОВ'ЯЗАНІ дотримуватися цього правила, інакше вся ваша подальша життя ставиться під велике питання. Залазити в борги і жити в кредит, тому що «все буде добре»? Так кажуть люди, які дають вам кредити, і у них дійсно все буде добре. А у вас? Ви накопичили борги, не зробивши заощаджень. Знайти фінансове благополуччя з таким підходом до життя допоможе лише диво. Ви вірите в чудеса?

2. Спростіть своє фінансове життя

Чим більше кредитів і кредиток, тим більше шанс не помітити зникнення коштів або пропустити черговий платіж. Чим більше вкладів та рахунків, тим складніше стежити за ними і простіше не встигнути зреагувати на що з'являються проблеми. Чим складніше ваше фінансове життя, тим більше часу і сил вона забирає. Разом з цим зростає шанс заплутатися і зробити фінансову помилку.

3. Ніколи не дозволяйте «майбутньому я» управляти ситуацією в сьогоденні

Хочете купити те, що вам не під силу зараз, тому що в майбутньому ви будете отримувати більше і легко розплатитеся з боргами? Швидше за все, ви будете шкодувати про це рішення ще дуже довго, тому що ваше «майбутнє я» може отримувати стільки ж і навіть менше, або взагалі втратить роботу. Навіть якщо в майбутньому ваша фінансова ситуація покращиться, там з'являться інші витрати, з якими буде не так легко впоратися і без помилок минулого.

4. Почніть шлях до правильного фінансовому управлінню

Крок 1: створіть готівковий резерв на випадок надзвичайних ситуацій. Готівка як і раніше необхідна і вирішує виникаючі непередбачені проблеми швидко, на місці, без походів в банк, без метушні з банківськими картами і проблем з обслуговуванням. Приступити до створення резерву дуже просто. Почніть відкладати певний відсоток від доходу щомісяця. Наприклад, 10%. Або 15%. Це йде в повній відповідності з першим правилом ведення фінансів, а вже через рік ви зможете порадіти пристойною сумою накопичених грошей, яка виручить вас в будь-якій надзвичайній ситуації. Надалі частина накопичених коштів можна переводити на депозит або пускати в справу.

Крок 2: позбудьтеся від боргів з найвищим відсотком. Відсортуйте ваші борги по зростанню заборгованості, виділіть той, у якого найвищий відсоток, після чого починайте погашати цей борг в два рази швидше, тобто подвійними платежами. Робіть це щомісяця, поки борг не буде погашений. Потім цілком додайте вивільнену суму грошей, яку витрачали на погашення, до платежу по другому боргу, поки і той не буде погашений. І так для всіх наступних заборгованостей.

Крок 3: коли є заначка на випадок НП, а борги закриті, можна починати думати про пенсію. Це може бути рахунок в банку, інвестиції та будь-які інші способи зберегти і примножити капітал.

5. Створіть бюджет, тільки зробіть це правильно

Бюджет - це кращий засіб контролю і планування фінансів, але лише за умови правильного підходу.

Як планує бюджет розумна людина? Він робить це на основі статистики витрат за попередні місяці. Тобто ви можете фантазувати і говорити собі: «Так, ну, на їжу я буду витрачати стільки, і не більше». Але потім прийде сувора реальність і поставить все на свої місця. Краще спиратися не на припущення, а на реальну статистику витрат.
Адже ви ведете статистику витрат, так? Вона допоможе не тільки планувати, а й знаходити статті перевитрат.

6. Оптимізуйте всі ваші планові витрати

Ми отримуємо безліч рахунків. Можна почати хоч з тих же послуг стільникового оператора.
Чи всі підключені платні функції вам потрібні? Тут 50 рублів, там 20 рублів, 100 рублів ще десь. В сумі вийде дуже пристойно, і все це ви просто так віддаєте щомісяця. Подібну генеральне прибирання корисно робити раз на кілька місяців.

7. Обчисліть свій реальний заробіток

Віднімаєте з річного заробітку податок і всі витрати, безпосередньо пов'язані з роботою, в тому числі обід поза домом, робочий одяг і подібні речі. Потім вважаєте, скільки годин на рік ви реально витрачаєте на роботу, включаючи всі понаднормові і доопрацювання з дому. Делите реальний дохід на реальну кількість робочих годин. Ось стільки ви насправді отримуєте за годину роботи.

8. Використовуйте реальний заробіток як одиницю виміру при будь-яких покупках

Тепер купувати стане набагато цікавіше. Ціна покупки стає чисельником, а реальний заробіток - знаменником. Ось це додаток одно другої години мого життя. Чи варто воно того? А цей телевізор коштує двох місяців життя? Може, краще взяти отой, поменше? Тепер ви завжди зможете відповісти на своє ж запитання: «На що я витрачаю своє життя?».
10. Задайте великі цілі і нагадуйте собі про них

Чого ви все-таки хочете? Заради чого вся ця двіжуха з грошима? Це складне питання, але саме він може стати для вас найсильнішим мотиватором, а також підкаже правильні шляхи в житті і допоможе їх пройти. Хочете раніше перестати працювати? Хочете почати свою справу? Навколосвітня подорож? Що б це не було, пам'ятаєте про мету, тримайте в голові. Оточіть себе нагадуваннями про вашу головної мети. Вони допоможуть приймати правильні рішення в численних ситуаціях на шляху до бажаного.

11. Купуйте практичний автомобіль

Практичність - це низька вартість обслуговування і ремонту, низьку витрату палива, мінімальний транспортний податок і нормальна ціна страховки. В іншому випадку ви купуєте смокче гроші монстра, на якого буде йти пристойна частка доходу. Понт дорожчий за гроші - головна життєва істина дурня. Всім на всіх наплювати, на вас з вашим крутим авто в тому числі.

12. Звертайтеся з автомобілем як розумна людина

Раз вже мова йде про економію, то не варто забувати про штрафи і витраті палива в залежності від швидкості. І якщо з черговою звісткою від ДПС все і так зрозуміло, то витрата палива - це більш тонке питання.

Коли інженери створюють практичне авто, то розраховують, як правило, що на ньому будуть їздити по місту і зі швидкістю, допустимою в місті. У такому режимі двигун споживає меншу кількість палива, а постійні прискорення на великих оборотах від світлофора до світлофора - шлях до частіших заправкам і передчасного ремонту. Недостатній тиск в шинах збільшує витрату палива, а ігнорування незначних сигналів про несправності авто може привести до великої поломки і аварії.

13. Розберіться з оплатою житлово-комунального господарства

Бути може, ви до сих пір платите за радіо, приймач якого був викинутий ще під час позаминулого ремонту. Порахуйте доцільність і розмір економії при переході з середніх тарифів на облік води і газу і двохтарифний лічильник електрики. А ще купите ці енергозберігаючі лампочки. Вони реально знижують рахунки за світло.

14. Освойте базові навички ремонту в будинку

Ми не пропонуємо вам самостійно укладати плитку у ванній або варити труби, але замінити розетку або змінити прокладку в підтікає крані так просто. В інтернеті є безліч зрозумілих відеокерівництво на ці теми.

15. Навчіть дітей фінансової грамотності на своєму прикладі

Як говорилося на початку статті, нас цьому не вчили. Зате зараз ви можете стати вчителем, щоб розвинути в своїх дітях ці навички, на практиці демонструючи переваги грамотного поводження з грошима. Важливо не просто говорити, а й показувати їм ці правила в повсякденному житті.

16. Ігноруйте рекламу

Мабуть, за важливістю це правило можна поставити відразу за першим фундаментальним законом про переважання доходів над витратами. Ми живемо в суспільстві споживання. Попит в такому суспільстві не народжується в головах людей, а нав'язується ззовні. Реклама створює штучні потреби, цінності та ідеали. Причому робить вона це так грамотно, що ми щиро віримо в те, що певний значок на звичайному смартфоні робить його винятковим, а конкретна бирка на сорочці зі звичайного бавовни підвищує її ціну в 10 раз цілком виправдано.

Бренди, імідж, стиль - ми давно спираємося на поняття, що знаходяться далеко за межами дійсно необхідних для комфортного життя речей. Розуміючи все, що відбувається навколо, розумний людина не буде кидатися в крайності, тобто не захоче стати аскетом. Він всього лише буде максимально уникати зовнішнього нав'язування і купувати речі тільки на основі аналізу власних потреб.

Якщо ви навчитеся не купувати непотрібні вам речі, то зможете зберігати левову частку доходу для більш раціональних витрат.

17. Знайдіть невитратні хобі

Багато хобі вимагають пристойних грошових вливань. Приказка про те, що витрати на хобі не вважають, придумана хитрими людьми, які продають щось що відноситься до того чи іншого хобі. Питання лише в тому, яке захоплення ви виберете для себе: колекціонування унікальних механічних годинників або вдосконалення навичок гри на музичному інструменті, який у вас вже є.

18. Шукайте і пробуйте безкоштовне

Люди так чи інакше прагнуть до пошуку однодумців. Так утворюються клуби за інтересами. Вони некомерційні, тобто з вас там не буде трясти гроші. Таким чином можна знайти хороших друзів і ні за що не переплачувати.

Напевно у вашому місті є і любителі риболовлі в будь-який час року, що не пропонують орендувати дороге судно і інвентар. Є і відчайдушні мандрівники, НЕ турагентства. Завдяки соцмережах знайти такі спільноти стало простіше. Спробуйте дати їм шанс. Цілком можливо, що це дозволить вам займатися улюбленою справою в компанії таких же захоплених людей і ви не будете ні за що переплачувати.
19. Не звертайте уваги на те, що думають інші

Закони суспільства споживання не тільки безглузді, але і дуже агресивні. Чи не дотримуєшся правил? Станеш ізгоєм. На щастя, це працює тільки з дуже близькими людьми, а більш-менш розумна людина розуміє, що ні машина, ні інша атрибутика не справить враження іншого так, як розум, інтелект, ідеї і вчинки.

20. Не звертайте уваги на те, як інші витрачають свої гроші

Чи виникає у вас думка про те, що ось та людина краще вас, тому що він за кермом спорткара, а ви ні? Ви не зобов'язані витрачати гроші на речі, які подобаються іншим людям. Витрачайте їх на те, що подобається вам.

21. Вкладайте час в побудову хороших, надійних, тривалих відносин
Наявність безлічі персональних і професійних зв'язків з іншими людьми добре послужить вам в житті. Це емоційна, соціальна, професійна, духовна і фінансова підтримка для всіх ваших ідей і починань. Ставши підтримкою для інших, ви знайдете в них підтримку для себе.

22. Витрачайте одну годину на тиждень на аналіз своїх фінансів, кар'єри і життя

Чим частіше ви переглядаєте свою поточну ситуацію і становище, тим імовірніше раннє виявлення розбіжностей зі своїми цілями. Проаналізуйте події, які відбулися за минулий тиждень. Подумайте і на тиждень вперед.

Чи все вкладається в концепцію ваших довгострокових цілей? Яке ваше найбільше досягнення за цей тиждень? Що поганого сталося і чому? Як уникнути цього в майбутньому? Чи є ваші довгострокові цілі настільки ж бажаними для вас, як і раніше?

23. Зробіть мрію своїм другорядним бізнесом

У кожного з нас є заняття, якому ми хотіли б присвятити своє життя. Проблема в тому, що ми не бачимо способів монетизувати подібну діяльність, а тому залишаємо її лише в мріях. Спробуйте виділити на цю справу частину свого вільного часу.
Просто почніть робити те, про що мріяли. У процесі ви напевно придумаєте спосіб заробітку на занятті своєї мрії. Це може бути канал на YouTube, веб-сайт або книга. Просто почніть займатися роботою мрії у вільний час.

24. Використовуйте правило 10 секунд для дешевих покупок

Боротися з імпульсивними покупками допомагає правило 10 секунд. Побачили щось недороге і відразу захотіли придбати? Тримайте цю думку в голові 10 секунд і чесно задайте собі питання: чи правда ця річ потрібна вам?

Не приховуйте від самого себе негативні сторони покупки. Активно пройдіться по причин, за якими вам не варто купувати цю річ. Чи допоможе ця покупка в досягненні ваших цілей? Порівнянна користь від цієї покупки з її ціною? Найчастіше цих 10 секунд досить, щоб зрозуміти, чи потрібна вам річ ​​насправді.

25. Використовуйте правило 30 днів для дорогих покупок

Для дорогих речей правило 10 секунд не підійде, тому що мова в такому випадку йде про покупку, доцільність якої за такий короткий рік не визначити. Коли постає питання про серйозні витратах, почекати необхідно 30 днів.

Ви явно помітите перший імпульс, перший внутрішній поклик до покупки, після чого холоднокровно вичікуєте місяць. За ці дні ви зможете досконально вивчити плановану покупку, дізнатися про неї багато нового. Того, що вам не покажуть в рекламі. З великою ймовірністю через 30 днів від вашого гострого бажання купити цю річ не залишиться і сліду.

26. Створіть меню на тиждень

Чіткий режим харчування - це не тільки користь для здоров'я і фігури, але і економія. Імпровізація в питаннях «що б взяти до вечері» призводить до підвищення витрат на їжу. В черговий раз вам буде просто лінь думати, і ви замовите піцу. Або зважитеся піти в джанкфуд-кафе. Все це шкідливо, в тому числі і для фінансів.

27. Ходіть за продуктами тільки зі списком покупок

В App Store і Google Play десятки списків покупок. Для цих цілей можна пристосувати вбудовані нагадувалки і взагалі будь-який додаток, де можна скласти простий список. Звичайний лист паперу теж ніхто не відміняв. Сенс списків покупок не тільки в тому, щоб нічого не забути купити, але і в тому, щоб не купити зайвого. Пройшлися по списку, покидали все заплановане в кошик - і до кас. Вся ця смакота, особливо на голодний шлунок, здатна змусити вас зробити імпульсивну покупку, але з заздалегідь спланованим списком шанс зробити необдумане дію сильно знижується.